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“贵州模式”闪耀全国融资担保业

2013-10-31

提到贵州金融,人们常常会陷入“欠发达”的惯性思维,更别说金融创新。然而,一家贵州本土的融资担保公司,早在2005年就颠覆行业传统,在全国首创普通百姓家庭和小微企业无抵押信用担保的“贵州模式”,引发业界关注。
  8年磨一剑。贵州的鼎盛鑫融资担保有限公司开始在全国金融市场崭露头角,嗅觉灵敏的业界人士蜂拥而至,不远千里来到贵阳考察融资担保行业的“鼎盛鑫模式”,并满腔热情地邀约合作。
  八年辉煌历程
  8年,资本从500万元到5亿元的跨越,是企业实力的见证;
  8年,从7人组合到500名员工队伍的发展,是自我完善的轨迹;
  8年,近20家分支机构的布局,是企业壮大的坐标;
  8年,超过5500户中小微企业及个人的客户累计,是真情付出的收获;
  8年,超过30亿元的累计担保额,是捍卫诚信的成绩;
  8年,40余家合作银行,是市场的肯定;
  8年,1000多万的国家奖励补贴,是最高的荣誉;
  今天,这些数字仍在增加……

  亮点:“贵州模式”闪耀绽放
  那是5年前一个雪凝时节的极寒冬日,身怀六甲的唐文凤(现鼎盛鑫融资担保有限公司总裁)顶着风雪,在银行门口一站就是一天,只为获取一个和银行合作的机会。
  当时光隧道转入2013年,唐文凤麾下的鼎盛鑫融资担保公司门庭若市,迎来送往,那些从全国各地不远千里慕名而来的考察者、投资人,带着满脑问号探究一个金融欠发达地区竟如何创造了融资担保行业的“贵州模式”。
  一路看过,仔细体味,“全国融资担保业无抵押信用担保开拓者和核心技术缔造者”“在全国担保市场,没有一家像鼎盛鑫这样‘玩’转信用的公司,绝对引领业界潮流。”这样的赞誉,绝不是考察者的揶揄之辞。
  强烈的画面感,让唐文凤这个温婉而笃定的女子不禁回想,当初踌躇满志的七位开创者怀揣500万注册资本,找银行,树牌子,在无抵押贷款担保业务这片“蓝海”上破浪前行,这条前所未有的金融创新之路,8年来走得好不易。
  到如今,7个人壮大成了超过500位员工,15个分支机构,超过5500个客户,累计担保金额超过30亿。为此,近几年国家给予鼎盛鑫2000多万的奖励补贴。
  强烈的荣誉感,让唐文凤这个执着而不激进的女子果敢怀想,要让“装修按揭贷款成为一种主流的消费模式”,中国的装修贷款业务市场跨入鼎盛鑫模式的新时代,并非纸上谈兵。
  如果说梦想照进现实,历经5年悉心打造的居民家庭无抵押装修担保贷款“改巢唤贷”和中小微企业流动资金贷款“责无旁贷”两个拳头产品,不仅是鼎盛鑫过往打拼天下的“杀手锏”,更是鼎盛鑫走出去、到更广阔天地搏击市场的核心竞争力。
  从最初经营装修公司,到转战家装担保业,鼎盛鑫在长期的产品调研和风控体系建设的基础上,在全国首创无抵押的“信用”担保贷款,让越来越多的买房人、创业者不再因为贷款周期长、手续繁琐、需要抵押,而阻隔了买房和创业的梦想。
  如果说信心增加勇气,鼎盛鑫的底气来自于专注装修担保贷款,在这个金融信用时代,独创了被业界人士誉为“差异化经营、市场化运作、精细化服务”为核心的无抵押装修担保贷款“贵州模式”。
  去年以来,来自上海、深圳、武汉、江西等地的20个考察团涌向鼎盛鑫融资担保公司。今年6月,中国人民银行研究生部组织全国60多家融资担保机构前来考察。所来之人,无不发出“鼎盛鑫让我们对贵州金融创新刮目相看”的惊叹。
  宁夏回族自治区人民政府金融办主任李文华热情发出邀请,“希望‘贵州模式’能在宁夏生根。”
  江西省鹰潭市副市长徐鹏程专程来到贵阳,向鼎盛鑫抛出橄榄枝,“确实是个好金融产品,到我们那里开分支机构吧。”
  “别人听了很惊讶,觉得到贵州这种地方去学习金融业务很不可思议。”一位金融界资深人士评价,相对于市场上并不少见的信用卡个人消费装修贷款、抵押装修贷款等传统模式,鼎盛鑫在业内首创无抵押装修贷款,这一架构在“信用”担保基础上的“贵州模式”相当具有生命力和影响力。可以说,在全国范围内,没有一家可以与鼎盛鑫相提并论的同类型持牌担保企业。


为客户服务

解析:“鼎盛鑫模式”锻造术
  500万,对于实业而言,也许很小,但对于准金融行业,能够打开的是5000万的银行授信贷款规模。
  唐文凤至今仍清晰地记得第一笔担保客户,这是一对因房子而拖了好几年不能结婚的中学老师。他们有了房子却没钱装修,抱着试一试的态度,情侣俩与鼎盛鑫签了合同。很快,房子装好了,他们也结婚了。
  “这件事让我突然觉得很有压力,中国有那么多普通老百姓需要获得金融支持与服务,却没有正规可靠的渠道,他们急需专业的金融机构来帮助他们完成自己的美丽家梦想。”
  创业之初这个朴实的想法,一直支撑着唐文凤带领鼎盛鑫走过8年漫漫创业路——要帮助更多普通老百姓在没有抵押的情况下,也能够装得起房子,让那些有发展前途的小微企业度过融资难。
  在人们的意识里,贷款就像一堵高墙,周期长、手续繁琐,还需要抵押,阻隔了他们创业和买房的梦想。对普通老百姓而言,房产已经按揭抵押给银行,很难再有抵押物申请装修贷款;对担保公司而言,客户零散,获利微不足道,贷款几万,收益仅数百,很多同业看不上。
  焦点集中在了“抵押不足”和“客散利小”。
  “‘改巢唤贷’和‘责无旁贷’两款产品的魅力在于,它们打破传统,用‘信用’无抵押担保贷款很好地解决了这两个难点,可为单笔2万到5000万元的贷款提供担保。”
  唐文凤解释到,鼎盛鑫按照“审贷分离”的要求,建立了一套标准化作业、流水线生产的“信贷工厂”审贷流程模式:成立市场推广、咨询接待、贷前调查、审批通过、银行签约贷款、贷后服务等部门,各个流程部门的专业人员成为这条流水线上的“螺丝钉”,既各司其职,又相互关联,严格执行公司制订的标准化服务准则,以精细化服务协助客户获得银行提供的无抵押装修贷款。
  业内人士评价,这样的“信贷工厂”模式,不仅流程规范,而且风控严密,能够有效防范和控制“无抵押”可能带来的风险。
  将风险控制作为自我管理的第一堂课,鼎盛鑫通过长期的产品调研,构建起一套规范严密的风险控制体系:由42项指标构成的客户资信调查评价体系,以及自主研发信息管理系统,用于甄选客户和管理客户,提高风险管理水平。
  加强贷后服务,每个月都会给客户发送还贷提醒短信,在客户遇到还款困难的时候,通常会和客户一起去解决问题。“在客户遇到困难的时候,我们觉得最重要的不是站在他的对立面,而是要和他站在一起,所以利他原则也是鼎盛鑫的一个特色。”唐文凤这样认为。
  8年来,鼎盛鑫坏账率一直控制在很低的比率。截至目前,坏账率仅为千分之七左右,远低于同行水平。
  在“把装修贷款担保作为一生追求的事业,帮助更多人实现美丽家梦想”的信念支撑下,鼎盛鑫不因“利小”而不为,8年来做了无数笔2万元这种很多担保公司和银行不愿做的“手续麻烦、风险较高、获利极少”的业务。
  而天道酬勤,量的积累,使得“小利也能成大业”。5500多位个人和企业客户累计担保金额超过30亿,每年会给鼎盛鑫带来超过6000万元的收益。目前,鼎盛鑫“信贷工厂模式”开始在全国开展业务形成规模效应,在省内和省外开设了15家分公司,与40多家金融机构达成合作关系。


省外金融业界人士在鼎盛鑫融资担保公司考察

宏图:让装修按揭成为一种主流消费模式
  在金融市场上,资本是最有话语权的。没有资金实力,担保公司的信誉就无从谈起。
  8年后的今天,鼎盛鑫最初的500万资本金已经增加到5个亿,银行授信贷款规模相应地可以扩大至50亿,意味着可以让更多家庭的装修变得更简单,让更多小微企业的创业变得更容易。
  但是,全国有多少中小企业,就有多少潜在商机;有多少房,就有多少潜在市场。据国家统计数据显示,我国目前中小企业超过1200万户,有4成在生死线上挣扎,有8成面临融资难困扰,保守估计每年将有1万亿的市场需求;我国每年有1万亿的房产市场,装修占20%,也就是每年有2、3千亿的装修市场。
  唐文凤坦言,未来数十年,融资担保公司面对的是一个价值万亿的巨大市场。但同时,尽管我国金融服务水平不断改善和提升,看不见的“玻璃门”、“弹簧门”依然存在,能够真正享受到优质金融服务的百姓和小微企业少之又少。
  作为中间金融服务商,成熟的鼎盛鑫将会真正履行金融服务的职能,开辟一个新的融资渠道,创造一种新的消费模式——将装修贷款培育成为如住房按揭那样,普通老百姓普遍认可的一种主流消费模式,帮助全国每一个有装修需求的个人或企业解决融资难。
  巨大的潜在市场,独树一帜的核心竞争力,可以复制的产品模式,还款意愿较强的个人和微企,加上资本相助,“未来,中国的装修贷款业务市场正在跨入鼎盛鑫模式的时代。”并不是一个不能实现的梦。
  过去,在无抵押贷款担保业务这片希望的田野上,鼎盛鑫是创始人和建设者。如今,拥有更大梦想的鼎盛鑫正紧锣密鼓地进行战略布局,“贵州模式”版图扩张大幕开启。
  从去年开始,融资担保行业的“贵州模式”开始走出山门,鼎盛鑫融资担保有限公司相继在江西、新疆、四川新开3家分公司。
  未来一年内,“贵州模式”将被复制到全国39个城市,其核心管理技术和团队将得以有效利用,业务流程、管理软件、审批体系以及运营方式的规范化将使所有分支机构如同信贷工厂一样实行流水化作业,全面保障服务品质和业务质量。
  今后3到5年,在鼎盛鑫的战略版图上,这个数字还会增加至100个,从而帮助千万家庭实现美丽家梦想,帮助无数微企轻松创造属于这个时代的财富。


开展社会公益活动

记者手记
  用做实业的心态来做金融
  秋日的阳光洒进唐文凤宽大雅致的办公室,天花板上“鼎”字造型的吊顶熠熠发亮。坐在沙发上和她交谈,镌刻在办公桌柜门上“修己达人”四个字格外惹眼。
  寥寥几个字,构成了记者对鼎盛鑫融资担保公司的基本认知。
  鼎,有“一言九鼎、诚信为先”之意。担保业是经营诚信的企业,首先必须要诚信。尤其在鼎盛鑫,以“信用”做保,为老百姓和企业解决融资难,诚信一语双关,律己,律他。
  鼎,还有“革故鼎新”之意。在原本就强调创新的金融体系,固步自封、因循守旧是大忌之一。不愿落伍者,创新是其应有之勇气。
  在唐文凤看来,革故鼎新体现治企之根本,核心产品要有创新性、代表性和持续性。因而,在长期的产品调研和风险控制体系建设上,在全国首创无抵押担保装修贷款的“贵州模式”,在同业具有无可比拟的核心竞争力。
  于此,她也真正地找到了自己未来后半生可以为之奋斗的梦想,那就是要成就中国百姓的美丽家梦想,成就中国中小企业的发展梦想。在鼎盛鑫的8年,是她帮助别人成就梦想的8年,也是鼎盛鑫自己的8年,很好地印证了鼎盛鑫“己欲立而立于人,己欲达而达于人”的企业文化理念。
  担保业在金融体系中是起步较晚的一个准金融行业,且监管体系和行业规范长期缺位,行业自身的不规范现象突出。部分担保公司不以融资担保为主业,甚至挂着担保公司的牌子却不做担保业务,非法放高利贷、非法集资等,极大地损害了担保行业整体形象。从银担合作看,担保公司与商业银行地位不对等,合作机制不通畅,银行对担保机构设置门槛过高,贷款风险过分集中于担保公司,加大了整体风险。
  在此大环境下,鼎盛鑫缘何独树一帜创造了属于自己的一片天地?“用做实业的心态来做金融。”这是业界对鼎盛鑫成功案例的诠释。
  用唐文凤质朴的话说,这一生,只专注于担保这一件事,追求一种实现自我价值、造福社会的可持续发展。如果想做一家有责任感、使命感、受人尊敬的企业,急功近利只是权宜之计,长久经营才是立身之道。所以多年来,鼎盛鑫舍得花成本培育品牌、创新产品、培养团队、建设企业文化、组织社会公益活动,这些实体企业的必修课,鼎盛鑫一点也没落下。
  当前,随着行业规范的逐步建立和监管体系的逐步搭建,担保公司的随意性、粗放式经营已不合时宜。鼎盛鑫走在前列,规范合规经营,坚守风险底线,企业实力和可持续发展能力不断提高。

                                                                                                                            来源:金黔在线-贵州日报


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